El lunes 29 de noviembre finalmente debutará Transferencias 3.0, un sistema de cobro que facilitará los pagos digitales al permitir que un solo código QR pueda ser leído por cualquier billetera, además de otros beneficios para los comerciantes.
La llegada del QR interoperable impacta tanto entre los clientes como en los comercios, potenciando la inclusión financiera.
Para los clientes, significa que podrán pagar con su billetera digital en cualquier comercio que realice cobros con QR, sin necesidad de preguntar de antemano qué sistema utiliza.
Del lado de los comercios, las ventajas son más: un solo terminal podrá leer múltiples QR; las transferencias entre sistemas interoperables serán inmediatas (un plazo máximo de acreditación de 25 segundos); comisiones de entre 0,6 y 0,8%; y mayor transparencia para evitar fraudes, detectando, por ejemplo, patrones anómalos en las compras de los clientes, que serán alertados.
Preguntas y respuestas
El Banco Central, impulsor de la medida, ofreció una guía para conocer a fondo el sistema que, de acuerdo con especialistas del sector, podría presentar algunas demoras en los primeros días de ser puesto en marcha.
¿Qué es Transferencias 3.0?
Transferencias 3.0 es una iniciativa que impulsa los pagos con transferencia a través de códigos QR estandarizados. De esta manera, las personas usuarias y los comercios se pueden beneficiar de las ventajas inherentes a las transferencias inmediatas, que son más accesibles y favorecen modos de pago más eficientes y seguros.
¿Qué significa que sea un sistema interoperable?
Dentro de la iniciativa Transferencias 3.0 se creó la Interfaz Estandarizada de Pagos que permite compatibilizar los pagos desde todas las cuentas, las bancarias y las de billeteras virtuales. Esto significa que un mismo código QR permite hacer pagos con transferencia desde cualquier cuenta, ya sea de un banco o de un proveedor de servicios de pago. Sólo con un teléfono, las personas usuarias pueden leer cualquier código QR con cualquier billetera virtual o aplicación de banco.
¿En qué beneficia a las personas usuarias el sistema Transferencias 3.0?
Pagar con transferencia desde el celular a través de una aplicación bancaria o billetera electrónica con lector de código QR es simple y práctico, evitando así el uso de efectivo. Para las personas, las operaciones son fáciles, seguras, rápidas y gratuitas.
Al pagar en un comercio, ¿se cobra alguna comisión?
No. La persona que compra (ordenante), nunca paga comisión.
¿Es necesario bajar una aplicación para pagar en un comercio?
Es suficiente con tener instalada en el celular una sola billetera electrónica con lector de código QR. La billetera puede ser de una entidad bancaria o de un proveedor de servicios de pago.
¿Por qué el pago con transferencia es más económico que otros sistemas?
Tienen un tope de comisión de 8 por mil que pagan los comercios. Además, permite eliminar los gastos ocultos que implica el manejo de efectivo; entre ellos, el transporte y el almacenamiento.
¿Cuánto demoran en acreditarse los pagos?
Los comercios reciben los fondos de manera inmediata y con carácter irrevocable.
¿Cuáles son las cuentas que tienen asignado un código QR?
Todas las cuentas corrientes de entidades financieras y las cuentas de pago de personas jurídicas en los proveedores de servicio de pago están identificadas con códigos QR, además del número de CBU/CVU y un Alias. Esto permite recibir en forma simple y rápida pagos con transferencia.
¿Cuáles son las principales ventajas para los comercios?
Los pagos con transferencia son de acreditación inmediata, irrevocables y tienen menos costos. Amplían el abanico de opciones de cobro y reducen el uso de efectivo en el local, redundando en menores gastos y mayor seguridad. También mejoran la conciliación de los pagos.
¿Cuándo estará este sistema en plena vigencia?
Al 29 de noviembre, todas las empresas que hayan desarrollado billeteras virtuales deben tener las credenciales completamente integradas —permitiendo así la plena interoperabilidad— para participar del Sistema Nacional de Pagos.
¿Tengo que tener una cuenta bancaria y una tarjeta de débito asociada para realizar pagos con transferencias?
No es necesario. Las entidades financieras pueden abrir cajas de ahorro en forma virtual sin tener una tarjeta de debido asociada, aunque deben emitirla si la persona usuaria la requiere. Los proveedores de servicios de pago ofrecen billeteras virtuales sin necesidad de emitir una tarjeta de débito. El usuario puede disponer de más de una billetera.